Кирилл Ларин, продавший “еКредит” Яндексу, запустил новый проект — Appruvo. Это первый в России автолизинговый сервис для физических лиц со сложной кредитной историей. Appruvo ориентируется на автомобили старше 7 лет, применяет AI-скоринг и использует собственное финансирование сделок.
Платформа работает как независимый лизинговый оператор. Appruvo финансирует сделки самостоятельно и привлекает к ним других игроков и корпоративных кредиторов. За 7 месяцев бета-теста выдано 80 автомобилей, сотрудничают 50 дилеров. К 2026 году планируется заключить 11 тысяч сделок.
Главное новшество — AI-скоринг, команда уже подала заявку на патент. Ларин пояснил: алгоритм оценивает кредитную историю, банковские выписки и ответы клиента. Это позволяет отличить рискованных заёмщиков от тех, у кого были случайные мелкие просрочки.
Обычно банки и лизинговые компании платят автосалонам комиссию за сделки. Appruvo же вводит другую схему: платит сам автосалон, если сделка профинансирована через платформу. Дилер платит разово 1000 рублей и 4% от суммы сделки. Это отличие от традиционных банков и лизинговых компаний.
Все сделки строятся по синдицированной схеме — в каждой покупке участвуют Appruvo, лизинговые компании и внешние кредиторы (МФО, банки). Внутренний механизм платформы регулирует ставку, что исключает высокие проценты микрофинансовых организаций.
Платформа Appruvo построена на микросервисной архитектуре. Интеграция есть с DaData, бюро кредитных историй, биллинговыми и коллекторскими сервисами. Для продавцов есть единый кабинет для управления заявками, для клиентов — мини-приложение в Telegram с оплатой и отслеживанием статуса договора.
Ларин отметил, что сервис основан на международной практике subprime lending, широко используемой за рубежом. Команда просто адаптировала этот опыт под российские финансы и законы. “Мы не изобретали велосипед, а перенесли работающий подход”, — подчеркнул он.
Осенью 2024-2025 годов половине россиян, желающих купить б/у авто, банки отказали в кредите, заявляют разработчики. Appruvo планирует занять этот сегмент: защищать клиентов от завышенных ставок и дать рынку новый инструмент роста. Ларин отмечает: проект — продолжение истории “еКредит”, но для более узкой и рискованной аудитории.
